Daniel Hruska A kártyás fizetés az Egyesült Államokban egészen más szinten van, mint nálunk Csehországban, ahol szinte "bárhol" lehet érintésmentesen fizetni. Számos olyan üzletben van már érintés nélküli terminál, ahol kártyával lehet fizetni. Az Egyesült Államokban azonban továbbra is az elavult mágnescsíkos kártyák dominálnak, és az Apple ezen próbál változtatni a rendszerével. Fizet.
Szinte tündérmeseként hangzik minden, az Apple megállapodott az ottani legnagyobb bankokkal, szóval nem lehet gond. De lehet, hogy jön. És talán ez csak egy vak ág átmeneti kiáltása. Egyes kiskereskedők a Wal-Marttal együttműködve módosítják vagy teljesen letiltják az érintés nélküli fizetési terminálokat, hogy az ügyfelek ne fizessenek az Apple Pay használatával.
A Wal-Mart, a világ legnagyobb diszkont üzletlánca más cégekkel együtt 2012 óta készíti elő CurrentC fizetési rendszerét, amely jövőre indul. A Merchant Customer Exchange (MCX), ahogy ezt az egyesületet nevezik, valós veszélyt jelent az Apple számára. Az Apple és a Pay egyszerűen feltérképezi a CurrentC-t, ami természetesen az érdekelt feleknek nem tetszik, és a lehető legkönnyebb dolgot teszik – levágják az Apple Pay-t.
Egy hónapja lehetett tudni, hogy a Wal-Mart és a Best Buy nem támogatja az Apple Pay fizetést. A múlt héten a Rite Aid, az Egyesült Államokban több mint 4 telephellyel rendelkező gyógyszertári lánc is megkezdte az NFC-terminálok módosítását, hogy letiltsák az Apple Pay-en és a Google Wallet-en keresztüli fizetést. A Rite Aid támogatja a CurrentC-t. Hasonlóképpen megmaradt egy másik gyógyszertárlánc, a CVS Stores is.
A mobilfizetések közötti fölényért folyó harc szakadást okoz a bankok és a kiskereskedők között. A bankok lelkesedéssel fogadták az Apple Pay-t, mert látják a lehetőséget a betéti és hitelkártyákkal történő vásárlások (és ezáltal a nyereség) további növelésére. Az Apple tehát sikeres volt a bankokkal, de nem annyira a kiskereskedőkkel. Az Apple honlapján említett jelenlegi 34 partner közül nyolc különböző néven tartozik a Foot Locker alá, egy pedig maga az Apple.
Ezzel szemben egyetlen bank sem fejezte ki támogatását a CurrentC-nek. Ez annak köszönhető, hogy az egész rendszert úgy alakították ki, hogy ne a középső láncszemtől, vagyis a bankoktól és azok kártyás fizetési díjaitól függjön. A CurrentC tehát soha nem helyettesíti a plasztik fizetőkártyát önmagában, sokkal inkább egy speciális alternatíva az adott üzlet hűség- vagy feltöltőkártyás vásárlói számára.
Amikor jövőre megjelenik az iOS-re és Androidra készült alkalmazás, a készüléken megjelenő QR-kóddal kell fizetnie, és a vásárlás összege azonnal levonásra kerül a számlájáról. Ha a CurrentC partnerek által kínált kártyák valamelyikét választja fizetési módként, akkor kedvezményeket vagy kuponokat kap a kereskedőtől.
Ez természetesen azoknak a kereskedőknek szól, akik saját rendszerrel rendelkeznének, ugyanakkor mentesülnének a kártyás fizetési díjak alól. Így nem csoda, hogy a Wal-Marton kívül az MCX tagjai (itt ismeretlen láncok) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's és sok benzinkút.
Jövő évig kell várnunk, hogy lássuk, hogyan alakul az egész helyzet. Addig is arra lehet számítani, hogy más üzletek blokkolják NFC-termináljaikat, hogy megakadályozzák a versenytársak fizetését. Remélhetjük azonban, hogy a Touch ID érintésének egyszerűsége az Apple Pay-ben győzni fog a CurrentC-ben az értelmetlen QR-kód generálás és a hűségkártyákkal való összekapcsolás felett. Nem mintha az USA helyzete közvetlenül érintene minket, de az Apple Pay sikere minden bizonnyal befolyásolja európai jelenlétét.
Ha azonban az ellenkező oldalról nézzük a jelenlegi helyzetet, akkor az Apple Pay működik. Ha ez nem működne, az eladók biztosan nem blokkolnák NFC-termináljaikat, attól tartva, hogy elveszítik a CurrentC-ből származó nyereségüket. Az új iPhone 6-ok pedig csak egy hónapja kaphatók. Mi lesz két év múlva, amikor a használt iPhone-ok túlnyomó többsége támogatni fogja az Apple Pay szolgáltatást?
Az eladók letilthatják az Apple Pay fizetést is, mivel az ügyfél ezzel a módszerrel egyáltalán nem ad meg személyes adatokat. Se név, se vezetéknév – semmi. Az Apple Pay sokkal biztonságosabb, mint a hagyományos fizetési kártyák az Egyesült Államokban. Egyébként biztonságban érzi magát, hogy minden adat (kivéve a PIN-kód) fel van tüntetve egy műanyagdarabon, amit bármikor elveszhet?
Az MCX megpróbál valami biztonságosat lecserélni valami kevésbé biztonságosra (a harmadik féltől származó alkalmazások nem tudnak adatokat tárolni a Secure Elementben, azaz az NFC chip egyik összetevőjében), valami kényelmeset valami kevésbé kényelmesre (Touch ID vs. QR kód) és valami névtelen. Az USA-ban élve a ConnectC egyáltalán nem lenne érdekes szolgáltatás számomra. Mit szólsz hozzá, melyik módszert választanád?
Nem túl korai a biztonság felmérése? Az egyik rendszer még nem jött ki, a másik pedig az elején. És mit fogunk értelmezni, mindig vannak különböző emberek, nézze meg a fotók szivárgását az iCloudból. A klasszikus fizetőkártyákkal az is használhatatlannak tűnt az elején, és most ki gondolja így?
Ráadásul, ha például a másik oldalról nézem, nagyon zavar, ahogy a bankok folyamatosan próbálják növelni a marzsukat. Egyáltalán nem vagyok meglepve, hogy a kereskedők megpróbálják kizárni a bankokat a fizetési folyamatból. Ha a kártyás fizetés egyszerűségét megőrizve kihagyhatnám őket ebből, örülnék. Persze nem akarok visszamenni abba az időbe, amikor minden vásárlásnál egy-egy pénzes borítékot kell előhúznom.
Nos, a CurrentC-vel főleg az a baj, hogy a klasszikus kártyákat úgy kerüli meg, hogy közvetlenül csatlakozik bankszámlához, ami már min. ez elég elszomorító. Ezen kívül vannak más dolgok is, mint például a felhasználók követése és az adatbázisok megosztása a konzorcium tagjai között, de harmadik felekkel is. A legérthetetlenebb az egészségügyi kártyánk megfelelőjének feltételes hozzáférése.
Nos, a bankok árrése a kártyaelfogadás terén folyamatosan csökken. Csak hogy képet kapjunk arról, hogy az uniós díj szabályozása után mekkora lesz a kártyakibocsátó profitja, milliárdokkal csökkennek. Mindenhol azt olvassuk, hogy 1-5% között mozognak a jutalékok - a magasabb érték főleg a kockázatos szektorokban van... De a bank a jutalék 1%-a feletti összeget adja az egyesületnek, és az már nyereség, ha levonjuk a feldolgozási költségeket. Miből fektet be a bank az innovációba?
Btw, talán minden cég profitot akar maximalizálni, mit gondolsz?
Egy lehetséges forgatókönyv: a blokkolásra válaszul az Apple és a Google megváltoztatja az üzleti feltételeket, és nem engedi, hogy a CurrentC típusú alkalmazásokat hozzáadják AppStore-jukhoz.
Valakinek pontosan ezt kell kipipálnia. Az Appstore nem kis bolt, és ez a monopóliummal való visszaélés (hasonlóan a Walmarthoz). Nem szeretem, ha egyes társaságok üzleti érdekeikkel szabályozzák az életemet, mint például a bitcoin betiltása és hasonlók.
Tehát a történelem azt mutatja, hogy amikor az Apple (Jobs) akarja, akkor meg is kapja. Hasonló példa például a phy letiltása. Az Adobe, hogy bejusson a Flash-be az AppStore-ba. Amikor az Adobe a CS5-ön belül az AppStore-ba is exportált, az Apple egyszerűen megváltoztatta a feltételeket, hogy csak az Xcode-on keresztül generált dolgok legyenek az AppStore-ban.
Igen, ez megerősíti szavaimat.
Beleásom a baromságot :) A hipermarket láncot Walmartnak hívják (Wal-Mart az üzemeltető neve). A Kmart és a Dunkin' Donuts a cseh piacon volt, a Gap, az Old Navy és a Banana Republic még mindig itt van. Tehát ezek nem "ismeretlen karakterláncok".
Bele fogok ásni, és megmondom, hol van az Old Navy a CR-ben? :-) Kanadában élek, van egy Old Navy-m két háztömbnyire a laktanyától, szóval nem biztos, hogy láttam már CR-ben...
Hol van a CR Gap? Ez tényleg érdekelne.
Ó, igen, igazad van… a hiba becsúszott. Kösz. Nem Csehországban volt, a bevásárlóközpontok ugyanúgy néznek ki :)
Csak sikolynak tűnik… két éven belül a Walmartnál is lehet majd Apple Pay-el fizetni – és persze nagy dicsőséggel.
Én is így gondolom, az Apple-nek több ereje van mint valami Walmartnak, el tudom képzelni, hogy az IP6 tulajok átmennek egy másik boltba, hogy fizessenek az Apple-nek, az USA-ban a márkáról és azokról van szó, akik igazán szeretik az Apple-t, ahogy Tim mondja. elmegy fizetni hol van almafizetés és előbb-utóbb mindenki behódol :) én így látom :).
Egy másik boltba? Tényleg nem hiszem. Talán néhány személy, de ők lesznek a kivételek (akiknek kell bütykölniük az új telefont). Az Egyesült Államokban a Walmart olyan, mint a TV Nova 10 évvel ezelőtt – vannak alternatívák, de nem érdemes változtatni. Ezenkívül a Walmartnak kétszer annyi üzlete van, mint az összes versenytársának együttvéve (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ és Costco a Sam's Club számára).
a probléma az, hogy az NFC 10 éve létezik Japánban
Igen, és ezért már elavult, és a jelenlegi formájában ott fog véget érni.
Nos, szerintem a vevő dönt a végén. Az államokban több tízmillió iPhone-tulajdonos van, és ez már nem elhanyagolható szám. És még több lesz az órával. A végén a Walmart és mások összerándulnak, amikor kiszámolják, mennyi vásárlóerőt veszítenek fölöslegesen. Most rángatóznak, de ők is alkalmazkodni fognak, a saját érdekükben muszáj lesz. Az ő rendszerük csak a törzsvásárlóknak érdekes és ennek a rendszernek előbb-utóbb vége lesz.
Nos, nem csak az Apple és a Google válaszolhat a megjelenő CurrentC alkalmazás letiltásával, hanem a bankok is kényelmesen megterhelhetik a CurrentC-n keresztül végrehajtott kimenő tranzakciókat (fizetéseket).
.. hogy a láncok nem tudnák kiszámolni?
Hát nem tudom, az USA-ban minden lehetséges ;)
Pontosítsd még egyszer, a CurrentC-nek egyáltalán nincs szüksége bankra, megteheti nélküle is.
Tehát sem az Apple, sem a Google nem tudja blokkolni a CurrentC-t.
"Miután jövőre megjelenik az iOS és Android alkalmazás, QR-kóddal kell fizetni..."
Az Apple és a Google egyaránt fontosak a CurrentC számára.
"Miután jövőre megjelenik az iOS és az Android alkalmazás, a készüléken megjelenő QR-kóddal kell fizetni, és a vásárlás összege azonnal levonásra kerül a számlájáról."
OK, ha ez nem bankszámla, hanem előre fizetett bónuszkártya számla, akkor erre a számlára kell valahogy pénzt juttatni..., akár bankon (lehet, hogy felszámítható), üzemeltetőn vagy esetleg fogadáson keresztül. terminál :-), ami a mobiltelefon és az ujjlenyomat használatához képest nagyon kényelmetlen és hosszadalmas az ügyfelek számára.
És az Apple vagy a Google miért ne tilthatná le vagy nem kínálhatna fel boltjaiban egy olyan alkalmazást a CurrentC-hez, amely állítólag beolvassa azt a QR-kódot?
Tehát így… „Másrészt egyetlen bank sem fejezte ki támogatását a CurrentC-nek. Ez annak köszönhető, hogy az egész rendszert úgy alakították ki, hogy ne a középső láncszemtől, vagyis a bankoktól és azok kártyás fizetési díjaitól függjön."
Nehéz lesz a banknak megmagyarázni egy másik díjat, mint bármely más számla esetében. Szóval én egyáltalán nem aggódnék emiatt.
És figyelembe véve, hogy a PayPal alkalmazás működik, nem aggódnék túlságosan amiatt, hogy letiltják az AppStore-ban.
Számomra úgy tűnik, hogy az Apple-nek most több eladóra van szüksége, mint az Apple eladónőire.
És egyáltalán nem arról van szó, hogy nem támogatom az Apple-t a bankokkal szemben, épp ellenkezőleg. De a világon nem minden egyszerű.
A támogatás hiánya abban állhat, hogy a bankok nem kötnek külön szerződést a kiskereskedelmi láncokkal erre a szolgáltatásra. Ellenkező esetben az aktiválási folyamat egyszerűsítéséből állhatnak, például nem elég a recepción aláírni a regisztert a hiperkamerában, és minden működni kezd, hanem az ügyfélnek csoportos beszedési megbízást kell kezdeményeznie, vagy megbízással pénzt kell küldenie a CurrnetC számlájára. . És mint azt ma már tudjuk, minden olyan szolgáltatásnak, amely egy kicsit is bonyolult az ügyfél számára, esélye sincs a sikerre (lásd Mobitónkat).
Szóval szeretném megnézni, hogyan küldhetem el a fizetésemet egy üzletlánchoz, vagy gondoskodom arról, hogy ott legyen elég pénzem, és csak abban az üzletláncban tudok majd vásárolni. És azt is figyelni fogják, hogy mit és hol veszek, és ennek megfelelően reklámot küldenek. A fizetéshez pedig el kell indítanom az alkalmazásukat az okostelefonomon, és be kell olvasnom a QR-kódot. Nem is lehetne bonyolultabb. Jobb készpénz.
Abból, amit a külföldi weboldalakon folyó vitákról olvastam, ez az üzletlánc bojkottjának tűnik.
Kicsit zavaros a cikk. Az Apple és a Google adu a kezében, az apple pay-t a currentC kártyákhoz tudják igazítani, és ez nem túl nehéz, különben a Current C kerül megvalósításra. És 5 nagy lánccal az említett márkák közül sok egy nagy lánc része, a Wal-Mart pedig napi diszkontüzlet, mint a Kaufland vagy a Lidl. Az Apple azt mondhatja, hogy az Apple Payhez igazítjuk a kártyáit, vagy korlátozzuk az iTunesban, mert eltávolítják azokat az alkalmazásokat, amelyekben az Apple díj nélkül fizet. Az Apple-nek megvan az az előnye, hogy rendszere működőképes, és képes kompromisszumra késztetni a kereskedőket
Az Apple egyszerűen nem engedi be a CurrentC alkalmazásokat az iTunesba, és nem kell mást tennie. A vásárlók maguk döntik el, hogyan vásárolnak
Nem lesz olyan egyszerű. Nem ismerem az iTunes általános szerződési feltételeit, de ha azt mondom, hogy "nem szeretünk téged, ezért nem tesszük fel az alkalmazásodat az iTunes-ra" - valószínűleg nem fog működni.
Nos, a feltételek olyanok, hogy bármi felveheti a versenyt valamivel az Apple-től, így az eltávolítható, sőt a fejlesztő fiókja is törölhető. Ha az Apple nem akarja, akkor minden probléma nélkül törölje.