Jiří Filip Sajtóközlemény: A fogyasztói infláció a pénz ellensége, ami értékvesztést okoz. Tavaly az emelkedő energiaárak és az ukrajnai háború miatt a független Csehország megalakulása óta a második legmagasabb inflációval néztünk szembe, amikor ez a mutató 15,1%-ra emelkedett. Bár az infláció idén várhatóan lassul, a becslések még mindig 10% körül mozognak. A Cseh Nemzeti Bank szerint 2024-ig nem szabad visszatérnünk az egyszámjegyű inflációhoz. Mit tegyen tehát, ha munkahelyén bónuszokat kapott, és szeretné megtartani az értékét, vagy ideális esetben fokozatosan emelni? Az átgondolt és hosszú távú befektetések jelenthetik a megoldást.
A Cseh Köztársaság Tőkepiaci Szövetsége (AKAT) friss felmérése kimutatta, hogy lakosságunkat három alapvető csoportra osztják aszerint, hogy hogyan viszonyulunk a befektetésekhez. Megtakarítók, megtakarítók vagy befektetők vagyunk. A Šetřílk csoportban az emberek nem veszik a fáradságot a befektetéssel, és a minden hónapban megmaradt pénzt sem megtakarítási számlán tartják, és nem is fektetik be. Egyszerűen háztartási műveletekre és szabadidős tevékenységekre használják őket. A megtakarítók ezzel szemben a megtakarítási számlák és a betétek hívei, ahol fele havi 3 CZK-nál többet helyez el. Aztán ott vannak a befektetők. A két korábbi csoporttól eltérően általában nem költik el vagy hagyják a számlán megtakarításaikat, hanem vagy már aktívan használnak olyan befektetési eszközöket, mint a befektetési alapok, részvények, vagy érdeklődnek az ilyen típusú befektetések iránt, és készek kipróbálni.
Ahogy a fenti képen is látható, az ésszerű és hosszú távú befektetés mindenkinek van értelme. A jelenlegi fogyasztás korlátozása vagy elhalasztása lehetővé teszi pénzügyi tartalékok felhalmozását, amelyeket befektethet, és biztosíthatja, hogy azok értéke fokozatosan növekedjen.
Az Ön számára megfelelő befektetés típusa az Ön egyedi helyzetétől függ. Ha nem akar feleslegesen szerencsejátékot játszani, akkor érdemes hosszú távra fektetni a pénzét – minél tovább, annál jobb. „Így több ideje marad a reálfelértékelődésre, a bevételek fokozatos megszerzésére és a részvénypiacok esetleges ingadozásainak vagy esésének kompenzálására. Ezért is azt javaslom, hogy fiatalon kezdjen befektetést.” – mondja Markéta Jelínková, az Amundi befektetési társaság portfóliómenedzsere. „Kezdők és fiatalok számára egyértelműen a befektetési alapok jelentik a legjobb választást. Elég, ha kis összegekben, de rendszeresen elkezdünk befektetni” – teszi hozzá. Kezdőknek határozottan nem ajánlott konkrét részvényekbe fektetni, mert a részvénypiacok működésének alapos ismerete nélkül viszonylag nagy a pénz elvesztésének kockázata. A befektetési alapoknál nem kell törődnie az egyes részvényekkel vagy értékpapírokkal, az alapot annak menedzsere kezeli, aki tapasztalt szakértő, és így biztosítja pénzeszközeinek felértékelődését.
Tulajdonképpen mire kell a pénz?
Mielőtt elkezdené a befektetést, mindenképpen érdemes feltenni magának néhány kérdést. Mik a befektetési céljai? Konkrét dolga van, amit meg szeretne vásárolni, szeretné biztosítani magát idős korára, vagy saját tőkét szeretne felépíteni? A legfontosabb, hogy tisztázza, mi a befektetésének időtartama, azaz mennyi ideig tervezi félretenni a pénzt befektetésekre, és nem veszi ki más szükségletekre. Az idő játszik az Ön számára, és minél tovább tart a befektetés, annál többet keres.
Ha nem biztos benne, hogy ez pontosan mit jelentene az Ön számára, a bankok vagy erre szakosodott befektetési társaságok szakértői minden ismeretlenben segíthetnek. Segítenek abban is, hogy megtudja, milyen típusú befektető vagy. Vannak, akik a biztonságot részesítik előnyben, míg mások éppen ellenkezőleg, a lehető legmagasabb jövedelmezőségre törekednek.
Annak érdekében, hogy pénze a lehető legnagyobb biztonságban legyen, a biztonságosabb és jövedelmezőbb befektetések kombinációja javasolt. A már említett befektetési alapokon kívül természetesen vannak más befektetési lehetőségek is, mint például a megtakarítási számla, amely jelenleg a magas kamatoknak vagy például a magánnyugdíjbiztosításnak köszönhetően bizonyos fokú védelmet nyújt pénzének. Az ingatlan-, nemesfém- vagy művészeti befektetés nem túl alkalmas kezdőknek, mindkettő nagy kezdeti befektetést igényel, és gyakran szembesülnek nagy áringadozásokkal.
Az Amundi szakemberei azt javasolják, hogy a váratlan kiadásokra mindig tartson tartalékot a folyószámláján, általában legalább két-három nettó bevétel javasolt, és minél jobban diverzifikálja a pénzét, azaz ossza el több eszköz között, és így védekezzen az esetleges ellen. ingadozások. Hogy mihez kezdjen a megmaradt pénzével, vagy a folyószámláján vagy akár otthoni matraca alatt heverő megtakarítással, profi befektetési tanácsadók adnak tanácsot, amelyet bankjában vagy erre szakosodott cégeknél találhat meg. Az ésszerű és hosszú távú befektetés azonban mindenképpen egy módja annak, hogy megőrizze és fokozatosan növelje pénze értékét.
Illusztrátor: Lukáš Fibrich
